보험 용어 바로알기(6)-질병보험

질병보험, 상해보험 너는 뭐냐

질병보험

이전에는 제3보험(상해, 질병, 간병) 중 하나인 상해보험에 대해 알아봤었다.

이번엔 제3보험 중 질병보험에 대해 알아보도록 하겠다.

이 또한 상해보험과 마찬가지로 실제 보험 가입 때 많이 하는 보험이다.

본 보험은 제3보험에 속해있다. 생명보험사, 손해보험사 둘 다 취급 가능하며 상품적으로 팔 수 있다. 

바로 질병보험, 상해보험이 그 예다.

(이번 편은 질병보험에 대해서 알아보겠다.)

 

두 번째로 볼 질병보험은

 

질병보험(疾病保險)은 질병의 이환(罹患)/병에 걸림을 보험사고로 하여 치료비 또는 휴업으로 인한 소득의 상실을 고려한 일정금액의 급부를 보장하는 보험으로 질병의 진단, 질병으로 인한 입원·수술·통원 등을 보장한다.

 

질병의 의미는 원인, 증상, 또는 형태적 변화 중 적어도 2가지에 의하여 질병이라고 진단할 수 있는 특정한 신체적 또는 정신적 이상을 의미한다. (출처-네이버 지식백과)

 

질병은 크게 감염성 질환과 비감염성질환으로 나눌 수 있는데 

감염성 질환은 바이러스·세균·곰팡이·기생충과 같이 질병을 일으키는 병원체와 병원체가 증식하고 생활하는 장소인 병원소가 있는데, 이 병원소에서 탈출한 병원체가 동물이나 인간에게 전파·침입하여 질환을 일으킨다. 

 

치료의 경우 : 인간의 병원체에 대한 저항력 정도, 항생제, 바이러스성 질환에 대한 항바이러스제 등이 있다.

 

비감염성 질환은 대표적 성인질환은 고혈압 or 당뇨 같이 병원체 없이 일어날 수 있고, 발현기간이 길어 만성적 경과를 밟는 경우가 많다. 비감염성 질환이 감염성질환보다 중요성이 커지고 있는 이유 중 하나는 감염성 질환의 경우 항생제 발견으로 질환의 치료가 쉬워졌고, 다른 하나는 인구구조의 변화로 노인인구가 증가하였고, 의학분야의 진단기술 발달로 과거에 발견하지 못하였던 비감염성 질환의 진단을 가능하게 했다는 점을 들 수 있다. 비감염성 질환의 원인은 명확히 밝혀지지 않은 경우가 많으며 여러 가지 위험인자(가장 큰 부분 스트레스)가 복합적으로 질환을 유발시키는 데 관여하는 것으로 알려져 있다.

 

치료의 경우 : 이전의 경우 질병 발생 후 치료(약물, 수술) / 현재는 환경개선, 운동, 약물치료, 수술치료 등이 있다.

 

질병보험의 특징을 정리해보자면

 

인구고령화 : 노인성 질환의 발생 증가, 질병기간 장기화

질병형태 변화 : 생활양식의 서구화로 질병형태 변화, 의료비 증가 주요인

상품개발 트렌드 : 종신보험 시장 포화, 질병 중심의 제3보험시장으로 전환

등이 있다.

 

질병보험의 종류로는 암보험, 건강보험, 치아보험 등이 있다.

(종류 분석은 차후 각 보험상품을 설명할 때 공개해보겠다.)

 

질병보험의 담보(보험 계약에서 보험자가 피보험자에게 보상하는 손해의 범위)로는

 

암(사망, 진단, 직접치료입원, 직접치료통원, 수술)

 

뇌(진단, 치료, 수술)

 

심장(진단, 치료)

 

암, 뇌, 심장의 부분에 대해서는 차후 각 보험상품을 설명할 때 한번 더 하겠다.

 

질병 사망 : 진단확정된 질병으로 인한 사망

 

질병 진단 : 보장개시일 이후 해당 질병을 진단받은 경우 진단비 지급

 

질병 후유장해 : 장애분류표 상 장애지급율에 해당하는 후유장해 발생시

 

수술비 항목

 

N대 수술비 : 질병코드가 맞아야 보장

 

1~n종 수술비 : 수술시술 코드가 맞아야 보장

 

질병 입원(통원) 수술비 : 질병의 치료를 직접적인 목적으로 병원 or 의원 or 외래에 방문하여 당일 입원(통원) 수술하거나 입원하여 수술을 받은 경우 보장

 

특정방법 치료, 수술비 : 특정 방법들이 담보에 적혀있는 수술비(다빈치로봇, 항암 방사선, 특정항암약물, 표적항암약물 등등)

 

질병보험 가입할 때 중요한 부분은

 

질병은 나이가 들면서 질환들이 점점 많아지기 때문에 기본적으로 나이 즉 연령이 증가하면 보험료가 상승한다.

 

또한 고연령, 건강상태에 따라 보험자 즉 보험회사 측에서 가입 제한을 할 수 있다.

특정으로 한정할 경우 보험료가 저렴한 반면 보장하는 질병이 적고 범위가 넓을수록 보험료가 비싸다.

 

질병보험은 계약 전 알릴의무가 중요하다.

계약 전 알릴 의무를 정확히 통지하지 않을 경우 보험금 미지급이 될 수 있다.

또한 보장개시일이 다시 시작될 수 있다.

 

질병보험의 특징, 담보, 중요성 부분에 대해 알아봤다.

 

다음 글에는 가장 어렵다고 할 수 있는 실손보험에 대해 이야기 해보려 한다.

끝!

본 글은 본인이 직접작성하였음(A.I가 작성하지 않음)

Written by Insurance Handler